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      郵儲銀行: 五大差異化增長極初見成效


      □記者 李林鸞

      3月28日,郵儲銀行發布的2023年年報顯示,截至2023年末,郵儲銀行總資產達到15.73萬億元,較上年末增長11.80%;負債總額達14.77萬億元,較上年末增長11.54%;營業收入3425.07億元(中國企業會計準則,下同),同比增長2.25%;凈利潤864.24億元,同比增長1.25%;資產結構進一步優化,存貸比持續提升,凈息差2.01%繼續保持同業領先;不良貸款率0.83%,撥備覆蓋率347.57%,各項風險指標均保持行業優秀水平。

      在4月2日召開的郵儲銀行2023年度業績發布會上,郵儲銀行行長劉建軍介紹,該行持續培育“三農”金融、小微金融、主動授信、財富管理、金融市場五大差異化增長極初見成效,業務特色更加鮮明。“五大差異化增長極已成為拉動郵儲銀行發展的新引擎,信貸差異化的增長及余額突破5萬億元,占比達到62%,既充分支持了實體經濟,也鞏固了資產端的息差優勢。”

      凈息差、不良率數據亮眼

      過去一年,銀行業息差在持續收窄。最新數據顯示,銀行業凈息差已經下降到1.69%。劉建軍表示,在這個過程中郵儲銀行積極應對市場變化,加快培育差異化增長極,取得了一些逆周期的變化:一是凈息差維持在2%以上,目前為2.01%;二是凈利息收入增幅達到3%,比2022年的增幅提高1.44個百分點。“在銀行業高度同質化的情況下,我們能取得這樣一個成績,也驗證了差異化增長極帶來的不一樣。”劉建軍說。

      郵儲銀行副行長兼首席風險官姚紅表示,該行資產質量應該說是更加扎實。其中,不良率是0.83%,同比微降;不良貸款生成率同比持平;逾期貸款率0.91%,同比微降。

      展望2024年,劉建軍預計,未來商業銀行凈息差收窄的趨勢可能仍會延續。“在這個過程中,我們將一如既往按照既定策略打造差異化增長極,把更多的信貸資源配置在五大差異化增長極上。”劉建軍說,“負債端則將繼續鞏固付息優勢,想方設法提高活期存款占比,同時對中長期存款進行一定管控,從上到下形成管控付息成本的共同價值取向。”

      在資產質量方面,姚紅介紹,2024年郵儲銀行在信貸規模上,會保持適度增長,與去年大體相當,同時更加注重投向和準入管理;在風險策略上,將強化精細化、全流程管控,零售信貸領域重點關注小額貸款和按揭貸款,對公領域重點關注房地產、地方政府融資平臺以及批發零售領域。

      普惠金融增量、擴面、提質、增效

      在回答《中國銀行保險報》記者提問時,郵儲銀行副行長兼董事會秘書杜春野表示,去年該行普惠金融業務總體發展情況可以概括為“增量、擴面、提質、增效”。“十四五”以來,該行累計發放普惠小微貸款3.86萬億元,余額年均復合增長率達到22%,去年普惠小微平均新發放利率4.61%,并做到貸前、貸中和貸后全流程閉環管理。

      “我們將加快打造普惠金融的綜合服務商和科技金融的生力軍,進而構建小微金融差異化增長極,聚焦新質生產力開拓科技金融新賽道。”杜春野介紹,該行對全市場科技型企業做了全面梳理,以產業鏈和園區作為兩大核心抓手,打造了針對客戶不同生命周期的資金融通、資本運作、支付結算、財富管理、智庫咨詢等需求的五大類產品線,形成“U益創”產品體系,為科技型企業提供服務。

      針對科技型企業輕資產的特點,該行還構建了“看未來”的模型。“不僅看企業的‘三表’,關注企業當下的發展情況,更要看企業未來發展的潛力和能力。”杜春野說,截至2023年末,該行服務科技型企業6.94萬戶,增長28%,市場覆蓋率超10%;科技型企業貸款余額3268億元,增長38%,服務新質生產力的能力正在持續提升。

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