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      民生銀行: 不良貸款相關指標實現“四降”


      □記者 馮娜娜

      “從財務數據看,本行取得了相對平穩的業績,這也是近幾年堅定保持戰略定力、推進戰略實施的成果。我們在客戶結構、經營模式、風險內控、組織活力等方面取得了明顯成效。”在3月29日民生銀行召開的2023年度業績交流會上,民生銀行董事長高迎欣作出上述表示。

      民生銀行2023年年報顯示,全年實現營業收入1408.17億元,降幅1.16%;實現歸屬于母行股東的凈利潤358.23億元,增幅1.57%。截至2023年末,民生銀行集團資產總額7.67萬億元,比上年末增加4192.92億元,增幅5.78%。

      資產質量與抵補能力進一步鞏固

      值得關注的是,截至2023年末,民生銀行不良貸款總額為650.97億元,比上年末減少42.90億元;不良貸款率1.48%,比上年末下降0.20個百分點;不良貸款生成率1.58%,同比下降0.43個百分點,不良貸款生成率連續3年穩步下降;公司、小微、按揭及消貸業務的不良貸款生成率均同比下降。民生銀行黨委委員黃紅日介紹,截至2023年末,該行不良貸款額、不良貸款率、關注類貸款額、關注類貸款率比上年末“四降”。

      在存量不良的清收處置上,“2023年,我行累計清收處置不良資產787.56億元,取得良好成效。同時,我行深挖已核銷資產‘金礦’,2023年收回已核銷資產101.12億元,同比增長22%。”黃紅日介紹,該行有效防控新增風險,不良貸款生成率持續下降、貸款遷徙率保持持續下降態勢。

      在房地產貸款資產質量方面,2023年末民生銀行對公房地產業不良貸款額170.38億元,比半年末減少25.60億元;不良貸款率4.92%,比半年末下降0.21個百分點。

      凈息差進一步收窄

      近年來,銀行業普遍面臨息差收窄、收入增長放緩等多重壓力。對民生銀行而言,息差收窄對利息凈收入的影響也顯而易見。民生銀行副行長兼董事會秘書李彬談到,“從去年第二季度開始我行凈息差的降幅開始逐步收窄。從付息負債成本率和生息資產收益率兩方面分析原因,我行付息負債成本率變化與同業相當,主要是生息資產和貸款收益率下降的趨勢減緩,降幅低于同業。”

      對于2024年息差走勢,李彬表示,考慮到LPR下行、存量住房按揭利率下調等因素,資產收益率大概率呈下降趨勢;付息負債方面,成本相對具有剛性,存款成本率的下降將慢于貸款收益率的下降。綜合來看,“預期2024年全行業凈息差將延續下降趨勢,我行凈息差也將持續承壓,但我們會繼續努力保持凈息差整體降幅低于同業水平。”李彬說。

      關于息差管理,李彬談到該行的具體舉措,2024年,息差管理首要的是在負債端下足功夫,將努力拓寬低成本穩定資金來源。同時,優化同業負債結構,降低同業負債成本。資產端,將持續優化資產結構,尤其是貸款結構,同時也會加大零售貸款投放,提升零售信貸在各項貸款中的占比。

      加大重點領域支持力度

      從貸款投向看,2023年民生銀行進一步優化信貸結構,加大對制造業、科創、普惠、綠色、涉農等實體經濟重點領域和薄弱環節的支持力度。

      “在制造業、普惠、綠色等重點領域貸款均有兩位數的增長,綠色貸款增速達40%以上。”高迎欣介紹。

      數據顯示,2023年,民生銀行綠色信貸余額增速達47%,涉農貸款余額增幅12.66%,制造業貸款余額增長17.48%,小微貸款余額達7912億元、增長15.8%,粵港澳大灣區、長三角、京津冀、成渝四大區域貸款占比達62%。其中,小微業務一直是民生銀行的特色,2023年民生銀行小微貸款規模、客戶數繼續保持增長。

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